Finansijska inkluzija

Globalna mreža kompanije Visa je moćna platforma za povećanje finansijske inkluzije. Uvođenjem ljudi u formalni finansijski sistem unapređujemo živote, podstičemo prilike i jačamo ekonomije.

Pregled

Finansijska inkluzija je jednostavna ideja: da ljudi i kompanije mogu da pristupaju bezbednim, pogodnim i pristupačnim platnim i drugim finansijskim uslugama i da ih koriste za ispunjenje svakodnevnih potreba i dugoročnih ciljeva.

Zvuči jednostavno, ali nije lako. Danas preko polovine odraslih u svetu živi u neformalnoj ekonomiji i koristi isključivo gotovinu. Biti jedan od ovih oko dve milijarde ljudi znači nailaziti na prepreke koje život čine rizičnim, skupim i neefikasnim. Finansijska inkluzija pomaže ljudima da izađu iz vrzinog kola siromaštva, stvara produktivne i osnažene građane, podstiče poslovne prilike i doprinosi ekonomskom razvoju.

Digitalno plaćanje predstavlja početak uspona ka finansijskoj inkluziji – vrlo često je to prvi formalni finansijski proizvod koji osoba koristi. Kompanija Visa je prethodnih 60 godina spajala stotine miliona ljudi i organizacija u globalni sistem koji omogućava brze, bezbedne i pouzdane finansijske transakcije. Uz domet, saznanja i tehničke kapacitete koje ima, kompanija Visa je dobro pozicionirana za povećanje finansijske inkluzije.

Godine 2015, kompanija Visa je obznanila da će obezbediti platne račune za još 500 miliona ljudi koji nemaju pristup bankama kao odgovor na poziv Svetske banke za obezbeđivanje univerzalnog pristupa finansijskim uslugama do 2020. godine. Sa uzbuđenjem težimo ostvarenju ovog izvanrednog cilja i znamo da je na dohvat ruke!

Jačanje finansijske inkluzije

Naši proizvodi unapređuju živote i sredstva za život širom sveta.

Slanje i prijem novca

U mnogim delovima sveta je prenos novca do druge osobe rizičan, skup i nepogodan. Kompanija Visa nudi brze, efikasne i pouzdane mogućnosti za lična plaćanja, kao što su slanje novca kući ili plaćanje školarine.

Proizvod kompanije Visa za mobilne mreže mVisa prevazilazi problem ograničenog broja filijala pomažući ljudima da koriste novac ili započnu transakciju sa bilo kojim trgovcem koji ima Visa logotip u Ruandi, Egiptu, Indiji i Keniji.

Proizvod kompanije Visa za mobilna plaćanja mVisa prevazilazi problem ograničenog broja filijala pomažući ljudima da koriste i šalju novac putem bilo kog telefona i provajdera mobilne telefonije i da plaćaju bilo kom trgovcu koji ima Visa logotip u Indiji, Keniji i Ruandi.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Plaćanje svakodnevnih potrepština

Digitalni proizvodi kompanije Visa čine svakodnevicu bezbednom i pogodnom za ljude širom sveta. Naši proizvodi pružaju ljudima bolji način plaćanja potrepština, kao što su hrana, odeća, lekovi i prevoz.

Kompanija Visa tesno sarađuje sa partnerima da bi pružila prave proizvode za konkretnu situaciju. Tako su npr. na Filipinima pripejd kartice korišćene za dopremanje humanitarne pomoći žrtvama uragana, a u Nigeriji su ženama-preduzetnicama otvoreni štedni računi. Spajamo štedne grupe za samopomoć sa bankama u Ugandi i izrađujemo bezbedne kreditne kartice za domaćinstva nacionalnih manjina u SAD.

Prijem uplata od državnih organa

Državni organi koriste pripejd proizvode kompanije Visa radi isplate zarada, socijalnih davanja i penzija – a ne više gotovinu i robu. Pritom su ta plaćanja bezbednija i efikasnija, stvaraju transparentniju e-državnu upravu i uvode ljude u svet finansijskih usluga.

Kompanija Visa sarađuje sa vladama Egipta i Dominikanske Republike oko isplate zarada i socijalnih davanja za preko osam miliona domaćinstava pomoću Visa pripejd kartica.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Stvaranje pogodnosti

Kad obližnje prodavnice i druga mala preduzeća pređu sa gotovine na digitalno plaćanje, postaju pogodna i pouzdana mesta na kojima ljudi mogu da saznaju više o digitalnim plaćanjima i depozitima i koriste ih.

U saradnji sa najvećom svetskom pekarom (Bimbo), kompanija Visa nadograđuje 70.000 porodičnih prodavnica u Meksiku, omogućavajući im da šalju i primaju digitalne uplate, uključujući i narudžbine za lance nabavke.

Državne subvencije Dominikanske Republike

Visa obezbeđuje tehnologiju pripejd kartice kako bi povećala finansijsku inkluziju kroz državne subvencije.

Farmers load hay on to a tractor in China.

Pokazna zona finansijske inkluzije u Kini

Visa stvara partnerstva sa državnom upravom, nevladinim organizacijama, univerzitetima i finansijskim ustanovama da bi obezbedila finansijske usluge za 5 miliona stanovnika ruralih sredina.

Partnerstvo za inkluziju

Visa uspeva zajedno sa njenim partnerima. Sarađujemo sa privatnim kompanijama, državnim upravama i neprofitnim organizacijama da bismo doprli do zajednica koje nemaju pristup uslugama širom sveta i stvorili rešenja neophodna za finansijsku inkluziju.

Privatni sektor

Kompanije pokreću dobar deo inovacija i ulaganja koja unapređuju digitalna plaćanja i omogućavaju finansijsku inkluziju. Visa sarađuje sa klijentskim bankama i drugim finansijskim ustanovama, inovatorima tehnologija i prodavcima na malo radi razvoja, ispitivanja i skaliranja i digitalnih rešenja koja dopiru do ljudi i preduzeća koja nemaju pristup bankama i uslugama.

Sarađivali smo sa kolumbijskim udruženjem proizvođača kafe, Tarjeta Cafetera i bankom Banco de Bogotá da bismo uveli dopunjivu debitnu karticu tako da farmeri mogu da primaju zarade od žetve i državne subvencije bez potrebe za dugim putovanjima do grada. U Indiji pomažemo da kompanija Janalakshmi Financial Services prebaci otplatu kredita sa gotovine na Visa kartice za svojih 5,5 miliona žena-korisnica, a uz to pružamo i obuku o finansijama i štednji.

Državna uprava

Državne uprave su ključni partneri za povećanje finansijske inkluzije. One postavljaju nacionalne prioritete i politike i direktno dopiru do velikog broja građana i preduzeća putem isplate zarada, socijalnih davanja i drugih vidova plaćanja.

Kompanija Visa podržava napore egipatske vlade da pređe sa gotovinske ekonomije isplaćivanjem zarada za skoro sedam miliona zaposlenih u državnim institucijama direktno na Visa pripejd kartice. Visa je razvila i plan delovanja za povećanje digitalne isplate subvencija za hranu i hleb za 22 miliona domaćinstava. U Kini, kompanija Visa sarađuje sa sponzorima iz državne uprave da bi doprla do 10 miliona ljudi koji nemaju pristup uslugama do 2020. godine putem istraživanja, korišćenja najbolje prakse, obuke i inoviranja proizvoda, uključujući i „pokaznu zonu finansijske inkluzije” u tri severoistočne provincije.

Neprofitne organizacije

Kompanija Visa obezbeđuje finansije za vodeće neprofitne organizacije, daje grantove za razvoj programa i daje uvid u stanje u branši sa ciljem pronalaženja inovativnih načina da dopre do ljudi koji su izvan finansijskog ekosistema. U nastavku su istaknuta neka od naših ključnih partnerstava.

: Kompanija Visa obezbeđuje obuku i pruža uvid u sisteme plaćanja, tehničke detalje i politike ovoj globalnoj mreži donosilaca propisa, supervizora i kreatora politika sa rastućih tržišta.
: Visa od samog početka podržava ovo partnerstvo državnih uprava, kompanija i međunarodnih organizacija koje ubrzava prelazak sa gotovinskog na digitalno plaćanje da bi doprinela smanjenju siromaštva i potpomogla rast inkluzije.
: Kompanija Visa sarađuje sa organizacijom CARE da bi obezbedila formalne finansijske usluge hiljadama žitelja Afrike i Jugoistočne Azije koji sakupljaju novac putem samoorganizovanih udruženja za seosku štednju i kredite (Village Savings and Loan Associations, VSLA). Radeći unutar okvira VSLA, partnerstvo razvija proizvode i usluge koje povećavaju bezbednost i šire pristup povezivanjem pojedinaca i grupa sa bankama i formalnom štednjom i kreditima.
: Za 45 miliona ljudi u Sjedinjenim Državama koji nemaju kreditni rejting, bezbedna kreditna kartica – kartica podržana novcem na nekom računu – može da izgradi kreditnu istoriju, promoviše štednju i omogući obavljanje transakcija. Kompanija Visa sarađuje sa Centrom za inoviranje finansijskih usluga na istraživanju zašto se ovaj alat nedovoljno koristi i da se odrede strategije za njegovo obezbeđivanje ljudima koji mogu imati koristi od njega.
: Učimo od kreditnih unija i lokalnih banaka sa pretežno manjinskom bazom klijenata o uspešnim lokalnim proizvodima koji zatvaraju procep inkluzije u sklopu višegodišnjeg partnerstva sa Fajlinovim istraživačkim institutom. Program „Inkubator proizvoda” uveo je pet proizvoda u skoro 30 lokalnih finansijskih ustanova sa ciljem da ih usavrši i proširi diljem Sjedinjenih Država.
: Kompanije Visa i NetHope su se udružile radi promovisanja i ubrzavanja širenja digitalnih finansijskih usluga u Indiji. NetHope će putem ovog programa sarađivati sa provajderima u Indiji na projektovanju, ispitivanju i pružanju digitalnih finansijskih usluga ljudima koji nemaju pristup bankama.
: Kompanija Oxfam je sarađivala sa kompanijom Visa i timom lokalnih prodavaca, mikrofinansijskih institucija i operatora mobilne telefonije na izgradnji platforme za pružanje novčane pomoći ugroženima tajfunom Haijan koji je 2013. godine opustošio Filipine. Ovaj projekat je pokazao da distribucija digitalne gotovinske pomoći ubrzava isplatu, smanjuje troškove i pomaže žrtvama katastrofe dok istovremeno trgovcima olakšava poslovanje. Sada je cilj da se proširi praksa distribucije digitalne gotovine u odnosu na robne donacije u slučajevima prirodnih nepogoda.
: Visa podržava napore Svetskog poštanskog saveza (SPZ) da unapredi finansijsku inkluziju kroz dobrotvorne donacije njihovom novom Servisu za tehničku pomoć za finansijsku inkluziju. U cilju dodavanja 250 miliona naloga za plaćanje kod ovlašćenih poštanskih operatera do 2020. godine, SPZ će obezbediti da 20 pošti dobije stručne savete i pomoć za razvoj digitalnih finansijskih proizvoda i usluga i poboljšanje mogućnosti. Servis će takođe istraživati nove načine da se pojedinci i mala preduzeća uključe u finansijski sistem i snažnije podržavati akcije poštanskih operatera za uvođenje inkluzivnih digitalnih finansijskih usluga.
: Kompanija Visa sarađuje sa Ženskom svetskom bankom (Women’s World Banking, WWB) na razvoju i pružanju inovativnih finansijskih usluga koje zatvaraju postojeći procep između polova u finansijskoj inkluziji. Kompanija Visa trenutno podržava uvođenje veoma uspešnog mikroosiguranja Ženske svetske banke za negovatelje u Egiptu, kao i napore lokalne povezane kompanije na digitalizaciji njenih zajmova, otplata i transakcija osiguranja. Banka Diamond Bank u Nigeriji je 2013. godine, uz podršku kompanije Visa i WWB, razvila „BETA štednja” račun da bi nadogradila popularne usluge lokalnih prikupljača ušteđevine uz istovremeno pružanje veće pogodnosti, pristupa, bezbednosti i poboljšanih formalnih finansijskih usluga.